Что такое рефинансирование кредита?
К рефинансированию долговых обязательств относятся с опаской и редко обращаются, боясь попасть в долговую яму. Основанием служит слишком упрощенное понимание процедуры: брать очередной кредит, чтобы погасить уже имеющиеся. На самом деле рефинансирование позволяет облегчить финансовую ответственность, объединить выплаты разным банкам в одном месте с пересмотром условий договора.
Важно! Услуга выгодна тем, что позволяет сохранить хорошую кредитную историю в трудный финансовый период. Своевременное погашение долговых обязательств в нескольких банках при помощи рефинансирования избавляет от дополнительных процентов (пени).
В чем суть перекредитования
Договор на рефинансирование нескольких кредитов, заключенный с одной финансовой организацией, заменяет все имеющиеся долговые обязательства одним. Имеющиеся долги погашаются в полном объеме. При этом они могут консолидироваться (объединяться) в один заем и предоставляться на пересмотренных условиях. Плюс в том, что финансовые отношения в дальнейшем осуществляются только с одной организацией один раз в месяц (или в рамках установленного графика).
В каких случаях оформляют
Рефинансирование одного или нескольких кредитов имеет конкретную цель – погашение имеющихся долговых обязательств заемщика. Финансы могут быть сразу переведены на счет кредитных организаций без передачи денег в руки заемщику. Закрытые вовремя обязательства снимают финансовую и психологическую нагрузку с клиента, позволяя ему почувствовать облегчение.
Процедура оправдана в таких случаях:
- полученная ссуда имеет скрытые комиссии, большие процентные отчисления;
- появились проблемы со своевременным погашением долга;
- нет возможности вернуть всю сумму в указанный в договоре период;
- есть необходимость объединения ряда кредитов для уменьшения процентной ставки;
- возникла угроза взыскания в судебном порядке с привлечением судебных приставов;
- несвоевременный возврат долга грозит начислением большой пени, наложением штрафов;
- просрочено несколько платежей и нет возможности выплатить неустойку.
На заметку. При консолидации нескольких кредитов не стоит рассчитывать на снижение процентной ставки. Чаще всего ставка остается прежней, но удобство заключается в изменении срока погашения.
Возможные риски
Перекредитование, как любая финансовая операция, требует внимательности и ответственного отношения. Обращаться в первую попавшуюся организацию и подписывать договор, не глядя – не просто безответственно, но и чревато появлением завышенных комиссий. Финансисты рекомендуют сотрудничать с одной из организаций, в которой оформлен кредит или новой структурой, которая имеет положительные отзывы клиентов и опыт работы не менее одного года.
Положительные стороны
Главный плюс – сохранение хорошей кредитной истории. Существующие долговые обязательства погашаются вовремя, репутация клиента сохраняется. Кроме того, заемщик получает следующие выгоды:
- уменьшается кредитная нагрузка;
- списываются комиссии, штрафы и другие санкции по различным долгам;
- продлевается срок договора;
- пересматривается график погашения с учетом реальных возможностей клиента;
- процедура возврата денег упрощается, так как платежи различным организациям консолидируются.
Рефинансирование – это разновидность необеспеченного кредита, позволяющая грамотно перераспределить поток финансов. Удачно оформленная услуга позволяет восстановить платежеспособность в короткие сроки и наладить собственное финансовое положение.
